Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений. Отношение затрат к выручке (CIR) не демонстрирует различий между необанками и традиционными банками. Выделяется опять Модульбанк, его издержки наиболее высокие по сравнению с доходами из представленных банков. В пятую модель включаем цифровые банки, функционирующие как независимые стартапы и, одновременно, самостоятельные юридические лица.
Крупнейший банк США JPMorgan был ведущим спонсором среди финансовых компаний в гонке технологических вооружений. В феврале 2019 года компания заявила, что планирует увеличить свой ИТ-бюджет на $600 млн, так что итоговая сумма достигнет $11,4 млрд. Однако хорошего цифрового предложения недостаточно, чтобы заинтересовать клиентов, считает Макинтайр. Если банки не изменят подход к цифровизации, «отрасль в конечном итоге станет больше похожа на коммунальную службу». Комиссионные доходы банков продолжают снижаться в долгосрочной перспективе. В 2004 году непроцентные доходы составляли 46% всех операционных доходов американских банков — на 2020 год эта цифра снизилась до всего 30%.
Максим Кольца, руководитель департамента разработки «Интерпроком», в качестве примера приводит запуск компанией Mastercard в России сервиса денежных переводов по номерам телефонов и аккаунтам в нескольких соцсетях. Перекликаясь с началом выступления, Сергей Пегасов подчеркнул, что важно изначально нарисовать целевой вариант архитектуры, к которой следует прийти, чтобы через 2–3 года архитектура оставалась актуальной, сказал в заключение Сергей Пегасов. Это предполагает наличие омниканальных решений с круглосуточным предоставлением сервисов, VPN–движков, единого аналитического слоя. Европейским банкам надлежало открыть доступ к своим промышленным API к 14 июня 2019 г. Банки — первопроходцы в области самостоятельного наращивания внутренних цифровых компетенций.
Что происходит на российском рынке
Акции компании TCS Group Holding PLC, главным активом которой является Тинькофф Банк, торгуются на Лондонской бирже. Все три банка организуют комплексное обслуживание клиентов как по предоставлению банковского продукта, так и по технологическому обеспечению процесса. Модульбанк позиционирует себя как первый банк в России, который сфокусировался только на предпринимателях. Самым молодым из этой категории является Банк 131, он получил лицензию только в 2019 году.
Поэтому некоторые банки активно инвестируют в собственные платформы, дополняя их своими системами анализа разговоров, real-time подсказок, базой знаний и другим функционалом. Еще один тренд, который выделяют ряд экспертов, связан с развитием каналов дистанционных продаж. Сюда можно отнести, в частности, телемаркетинг, развитие цифровых электронных подписей и безбумажного документооборота, а также систем безопасности и биометрии. Из-за всеобщего режима удалённой работы во время пандемии банкам пришлось резко перестраивать свою инфраструктуру для создания удалённых рабочих мест и онлайн коммуникаций. В целом, после некоторой сумятицы в первое время они с этой задачей справились.
Как уход западных компаний повлиял на FinTech
У финтех-стартапа, основанного в 2016 году Рави Шанкаром, Парикшитом Паспулати и Шанкаром Нараянаном, сегодня есть «дочки» в США и Индии. Компания использует искусственный интеллект для предоставления банковских услуг и помогает финансовым компаниям интегрировать искусственный интеллект в свои услуги. Разработчики Active.ai помогают банкам и кредитным союзам создавать виртуальных помощников, тем самым повышая уровень автоматизации сервиса и эффективность взаимодействия с клиентами.
С помощью интернета можно также оплачивать коммунальные услуги, оформить страховку, оплатить налоги или штраф. Крупные торговые сети выпускают карты лояльности, которые активируются и контролируются через интернет. Глобальный рынок финансовых технологий будет расти со среднегодовым темпом роста более 10% в течение следующих 5 лет. ТОП финансовых технологий В то же время российские пользователи привыкли не только платить виртуальными картами, но и работать онлайн на фондовом рынке и совершать покупки в рассрочку на маркетплейсах. Потому столь актуальны новые решения, которые позволят пользоваться цифровыми картами и рассрочками, подобные сервисам от «Тинькофф» или «Яндекса».
Этот тренд не является новым в банковской информатизации, но он значительно ускорился благодаря переходу на всеобщую «удалёнку». Особенно выросла сфера мобильных платежей через различные платёжные системы (Система быстрых платежей ЦБ, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Sberpay и т.д.). Кроме того, за время «удалёнки» многие распробовали биржевую торговлю, вследствие чего резко выросло число ИИС и брокерских счетов, открываемых через банки. Также выросло число выдаваемых онлайн ипотечных и потребительских кредитов, гарантий и аккредитивов.
Финансовые технологии и аналитика
Создавая вокруг себя экосистемы, банки должны повышать устойчивость киберпространства таким образом, чтобы защитить всех. Несмотря на глобальную тенденцию к Open Banking (банки открывают доступ к части своих информационных активов и третьи стороны получают доступ к данным), лишь 51% руководителей банков назвали доверие клиентов к их партнерам «особенно важным». Также банки не предпринимают достаточных усилий, чтобы гарантировать, что их партнеры достойны доверия конечных клиентов. Аналитики компании выяснили, что 9 из 10 финансовых организаций заинтересованы в развитии экосистемы, ориентированной на удовлетворение потребностей клиентов через предложения партнеров, тесно сотрудничающих друг с другом и с банком. Ключевой фактор успеха в этом процессе — определение верной операционной модели перед запуском решения.
На сегодняшний день уже доступны сервисы SberPay и MirPay, однако из-за особенностей американского производителя существуют технические ограничения бесконтактной оплаты через эти системы для устройств Apple. Приложение можно скачать в Google Play Store и магазине AppGallery от Huawei. То есть у новых игроков есть хороший шанс занять освободившуюся нишу и разработать новые продукты с удобным функционалом. Исследования «Ассоциации ФинТех» (АФТ) и Accenture показывают, что с 2019 года глобальные финансовые рынки начали кардинально перестраиваться.
- На сайте представлены обучающие и аналитические материалы, информация о доступных инвестиционных инструментах и их характеристиках.
- Объем отечественного рынка ИТ-услуг составил 6,75 млрд долл., увеличившись на 4,9 % по сравнению с 2019 г.
- В июле Visa заключила сделку по покупке британского финтех-стартапа Currencycloud.
- Обмен данными также ляжет в основу образующихся бизнес-моделей — таких, как у британского стартапа для расчета и подбора ипотечного кредита Mortgage Gym.
«Россия – трендсеттер с точки зрения сегмента необанкинга, уровня клиентского обслуживания и внедрения новых паттернов поведения. Подтверждение этому – первое место в рейтинге распространения бесконтактных платежей. При этом ведущую роль инноваторов на рынке играют именно крупные банки; напротив, влияние стартапов недостаточно велико.
Сейчас на позиции финтех-разработчиков и финтех-аналитиков в банковском, страховом, инвестиционном направлениях требуются около специалистов.Разработчик технологических решений и аналитик — это ключевые специалисты финтеха, они будут наиболее востребованы ближайшие годы. Развитие цифровой инфраструктуры отечественного финансового рынка основано на влиянии ключевых технологических трендов (рис. 2). Алексей Колесников, директор по продажам iSimpleLab, считает, что данный тренд является следствием уменьшения маржинальности классических продуктов и желанием банка сохранить доходность от них.
Основные игроки рынка включают в себя; Ant Financials, Zhong An, Atom Bank, SoFi, Paypal, Coinbase, Robinhood, Adyen и т. На Индию и Индонезию вместе с Бразилией приходится почти половина глобальных загрузок финтех-приложений. Это неудивительно, учитывая, что эти мегаразвивающиеся рынки включают в себя огромное количество клиентов, не пользующихся банковскими услугами или получающих недостаточное количество банковских услуг, особенно в Индонезии. В последние годы появилось https://www.xcritical.com/ много вариантов финтеха, в которых используются передовые технологии, адаптированные для конкретных функций или секторов, таких как Insurtech, Regtech, платежные услуги и т. Финтех все чаще использует такие технологии, как блокчейн, интерфейс прикладного программирования (API), роботизированная автоматизация процессов, аналитика данных и т. Взамен ушедших с отечественного рынка сервисов бесконтактной оплаты ApplePay и GooglePay появятся новые платежные продукты.
Базовой стратегией для развития и роста становится укрупнение, слияние или поглощение. На фоне законодательных изменений и технологических достижений в Казахстане устойчивый рост демонстрируют системы цифровой торговли и платформы Wealthtech — цифровые решения, помогающие клиентам управлять своими инвестициями эффективным и доступным способом. Инвестиционные мобильные приложения демократизировали доступ к фондовому рынку, упростив организацию дистанционного сотрудничества с помощью услуг биометрической идентификации.
